Корреспонденты «СГ» выяснили, сложно ли взять займ и помогли разобраться пожилой женщине в спорной ситуации
В редакцию «СГ» обратилась 76-летняя жительница станицы Новопокровской и попросила дать разъяснения по ее дальнейшим действиям:
– Мой сын – алкоголик, никогда нигде не работал. Перед тем, как его посадили в тюрьму, он взял микрозайм. Уже позже я случайно обнаружила документы. Сначала решила, что пусть тот, кто ему давал
займ без справок с места работы, за него и платит. Но полицейские сказали, что если я не буду вносить платежи, то судебные приставы придут, опишут имущество, так как сын прописан со мной. Что мне делать? Для меня сумма в 5 000 рублей ежемесячно неподъемная. Подскажите, правда ли, что мне все равно придется платить за него?
Помочь разобраться в ситуации пенсионерки взялись корреспонденты «СГ». А для начала решили провести эксперимент...
Глазами заемщика
Я никогда не обращалась в микрофинансовые организации. И если бы не редакционное задание, туда бы не пошла. Но надо было выяснить, легко ли взять микрозайм. Иду как обыватель, желающий «перехватить» тысяч пять до зарплаты.
Девушки очень любезные: «Добрый день!», «Присаживайтесь!», «У нас в помещении тепло, может курточку снимите?», «Сумочку на соседний стульчик можете положить для удобства!». Ага, сейчас! Пусть лучше руки будут заняты, чтобы не подписать чего лишнего при первой консультации.
Признаюсь, что кредитной истории нет, но работаю.
– Замечательно! – слышу в ответ.
И девушка с обаятельной улыбкой рассказывает, что новичкам везет. Для нас, оказывается, есть скидки! А если приведу друга, бонусы получим оба.
Прошу рассчитать сумму, которую должна вернуть через месяц с процентами. Получилось, что со всеми скидками (друг не захотел), взяв пять тысяч рублей, я должна вернуть 6 300.
И все примерно так и в других микрофинансовых организациях. Причем, если в одних организациях необходимо, кроме паспорта, предоставить номера телефонов родственников и работодателя, то в других достаточно одного удостоверения личности.
И еще подкупает удобство: в следующий раз при наличии личного кабинета заемщик может даже не обращаться в микрофинансовую организацию, а оформлять кредиты себе самостоятельно. И не важно, был ли он в тот момент в твердом уме и трезвой памяти.
Ничего не имею против таких организаций. Возможно, кому-то быстрые деньги помогают купить лекарства до пенсии, продукты до зарплаты, отправить студенту. Но есть те, кто берет микрозаймы неразумно, а расплачиваются потом родные и близкие.
С позиции заемодателя
Как рассказала бывший работник микрофинансовой организации Елена, первое впечатление, которое производит заемщик, важно.
– Хотя по опыту могу сказать, что и оно бывает обманчивым. Бывало, мужчины с внешними признаками алкоголика платят «как часики». А за людьми с высоким доходом и занимающими должности приходилось побегать. Обычно у молодых людей лет до 25-ти мы требовали справку с места работы, от заемщиков постарше – нет, – рассказывает девушка. – По регламенту, любому пришедшему к нам человеку мы должны предоставить возможность заполнить анкету, подписать согласие на обработку данных. Все собранные документы отправляли в головной офис, где и принималось решение о выдаче гражданину денежных средств или об отказе. Конечно, при этом учитывалось и наше мнение.
За время моей работы у нас были такие же ситуации, как у вашей читательницы. Сын взял займ, а через некоторое время его отправили в места не столь отдаленные. Матери было предложено оплатить долги родственника, но она отказалась. Соответственно, через время дело было передано в суд. Организация, в которой я работала, действовала по взысканиям сама, затем обращалась в органы правосудия. Но есть МФО, которые сотрудничают с коллекторскими агентствами. И взысканиями просроченных задолженностей занимаются уже они.
Комментируют специалисты
Что делать в подобных ситуациях, нам рассказал юрист Сергей Морин:
– Женщине можно посоветовать запросить справку о месте отбывания наказания ее сына и предоставить ее в микрофинансовую организацию. В дальнейшем, когда сотрудники МФО обратятся в суд о принудительном взыскании задолженности, исполнительный лист будет направлен по месту отбытия им наказания, и в случае его трудоустройства уже с него будут взыскиваться денежные средства.
А в целом, если вы не подписывали никакие бумаги в связи с кредитным договором вашего родственника, вы лично ничего не должны. Если он живет отдельно и вас не интересует, что будет с его имуществом, то вы не обязаны решать его финансовые проблемы.
Но бывают и иные ситуации, которые можно разделить на два вида. В одних случаях вы обязаны платить по закону. В других – не обязаны, но вам может быть выгодно помочь родственнику разобраться с его финансовыми проблемами.
Вы должны платить, если:
Вы – поручитель по кредиту или займу;
Вы – наследник должника;
Вы – созаемщик по кредиту или займу.
Вы не обязаны платить, но имеет смысл это сделать, если:
Вы пользуетесь имуществом, которое юридически принадлежит должнику;
Должник владеет частью вашего общего жилья.
Если же вы намерены оплачивать займ в микрофинансовой организации за вашего родственника, то важно знать, что согласно Федеральному закону от 2.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику неустойку и иные меры ответственности только на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга, и никак иначе.
Если вам звонят кредиторы или коллекторы по долгам, к которым вы не имеете отношения и не намерены их оплачивать за вашего родственника, у вас есть право отказаться с ними общаться.
Хочу рассказать немного подробнее о том, как вести себя в подобных ситуациях. Очень часто и, как правило, всегда неожиданно начинают донимать коллекторы или сотрудники банков, а также иных кредитных организаций по поводу чужих долгов: родственников, друзей или вообще незнакомых вам людей.
К сожалению, в определенных случаях данные лица имеют полное право напоминать вам о чужом долге. И иногда общение с коллекторами может уберечь вас от серьезных проблем. Поэтому не бросайте трубку и выясните, почему вас беспокоят. Узнайте как можно больше подробностей, почему вам звонят, выясните все детали. По возможности запишите разговор, но не забудьте предупредить собеседника о том, что ведете запись.
Узнайте, кто именно и из какой организации звонит, от имени какого кредитора и по поводу какого должника. Выясните, почему вас беспокоят по поводу долга другого человека и как вы с ним финансово связаны.
Если вам звонит представитель не самого кредитора, например, банка или микрофинансовой организации, а сотрудник коллекторского агентства, стоит проверить его полномочия. Попросите прислать вам документ, который подтверждает право коллектора общаться с должниками от имени кредитора.
Важно знать, что ни кредитор, ни коллекторы не имеют права беспокоить родственников и знакомых должника, если они выразили свое несогласие на общение. Такие действия нарушают законы «О коллекторах» и «О персональных данных».
Что можно сделать в таких случаях? На действия легального кредитора можно жаловаться в Банк России. На коллектора – в Федеральную службу судебных приставов, Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств и Роспотребнадзор. Если эти меры не подействовали, нужно обращаться в полицию.
А вот комментарий врио начальника отдела судебных приставов по Белоглинскому и Новопокровскому районам Романа Бердникова:
– Наложение ареста на имущество без должника, как правило, не осуществляется. Поэтому женщине ничего не грозит. Если она предоставит справку о месте отбывания наказания ее сына, то исполнительный лист будет направлен по его месту пребывания.
