Братья, сестры, крестники и крестные, друзья, знакомые, соседи… Им трудно отказать в просьбе занять деньги. Многие, конечно, возвращают суммы с благодарностью, но есть и те, кто не спешит расплатиться по долгам. Рассказываем, как правильно одолжить деньги и не потерять их.
Оцените ситуацию
Александр уже два года ждет 40 000 рублей, которые занял брату на покупку машины. «Все верну, честное слово!» – сказал он тогда Александру. Но делать это совсем не торопится. Отговорки банальны: «Надо заплатить кредит», «Ребенок заболел», «Жена хочет на море», «Ты же не последнюю корку хлеба доедаешь!», «Тебе что, брату жалко?»…
И таких примеров – масса. А все потому, что тот, кто дает в долг, не всегда оценивает реальную ситуацию, кроме того, «гарантией» возврата берут «честное слово» должника.
Как не попасть впросак? Даже когда у вас просят деньги близкие люди, постарайтесь выяснить, почему человек обратился именно к вам.
Возможно, он просто не знает, как брать кредиты и займы без переплат. В некоторых ситуациях достаточно будет поделиться с ним не деньгами, а информацией о кредитках с беспроцентным периодом, рассрочке или оплате товаров частями ( это сейчас практикуют многие продавцы).
Бывает и так, что у знакомого или родственника уже полно кредитов и займов, больше деньги ему не выдают. В этом случае нужно понимать: вероятность получить назад то, что вы ему одолжите, довольно мала.
Конечно, отказывать друзьям и родственникам непросто, но лучше взвесить все риски. Иногда лучше прослыть жадным, зато сохранить деньги, нервы и время.
Вместо слов – бумага
Если вы все же приняли решение дать в долг, оформите это правильно – составьте расписку или договор займа.
В чем отличия расписки и договора займа?
По закону нужно заключить договор займа в письменной форме, когда вы даете в долг больше 10 000 рублей. Иначе доказать свою правоту в суде будет сложно.
Если сумма меньше, можно обойтись распиской. Ее пишет только должник. В письменной форме он подтверждает, что получил от вас деньги и обязуется их вернуть по первому требованию или в определенную дату.
Договор займа вы составляете и подписываете вместе, обозначая в нем все условия возврата долга. Когда одалживаете крупную сумму, лучше заверить договор у нотариуса.
Как составить долговую расписку
Чтобы вам проще было доказать правоту в суде, расписка должна содержать:
Ф.И.О., паспортные данные, место и дату рождения, адрес регистрации кредитора и заемщика;
сумму долга (цифрами и прописью);
место (населенный пункт) и дату передачи денег;
срок возврата долга;
подпись заемщика с расшифровкой.
Из документа должно быть ясно, что человек получает от вас некую сумму взаймы и обещает ее вернуть. В идеале добавить пункт, как были переданы деньги – наличными или безналом. Также можно привлечь свидетелей, которые поставят свои подписи на документе. Помните, чем точнее информация о займе, тем проще вам будет доказать свои права в суде в случае проблем.
Долговую расписку заемщик пишет от руки. Распечатанный текст, а тем более расписку в электронном виде, суд тоже рассмотрит, но выше риск, что должник ее оспорит.
Как составить договор займа?
В нем нужно указать сведения о кредиторе и должнике – их Ф.И.О., паспортные данные, место рождения и адреса регистрации. Обязательны подписи обеих сторон с расшифровкой, а также место и дата заключения сделки.
Можете прописать в договоре зай-ма подробные условия, на которых даете деньги.
В договор можно включить условие о процентах по займу.
Также вы праве прописать в договоре санкции за просрочку.
Договор займа можно оформить как самостоятельно, так и с участием нотариуса.
Храните расписку и договор, пока не получите деньги назад. Иначе доказать, что вы давали деньги взаймы, будет практически невозможно.
Перевод вместо наличных
Используйте перевод вместо наличных. Так у вас будет дополнительное подтверждение, что вы передали деньги заемщику. Справка об операции из банка или чек из банковского приложения станут вескими доказательствами, если дело дойдет до суда.
Один нюанс: когда перечисляете деньги на карту, в комментарии к переводу напишите, пример, «выдача займа».
Если долг не возвращают
Порядок действий зависит от того, каким способом вы оформили вашу договоренность с заемщиком.
Если заключили договор займа и заверили его у нотариуса, сначала отправьте заказное письмо с уведомлением по адресу регистрации заемщика. В письме потребуйте вернуть вам долг и предупредите, что намерены взыскать деньги по исполнительной надписи. Так называется распоряжение о принудительном взыскании долга, которое выдает нотариус.
Если через 14 дней вы так и не получите деньги, обратитесь к любому нотариусу, чтобы он проставил вам исполнительную надпись. Понадобятся паспорт, договор займа, копия письма, которое вы послали должнику, и уведомление о его вручении.
Затем передайте исполнительную надпись судебным приставам или попросите это сделать нотариуса. Если вы знаете, в каком банке у вашего заемщика есть счета и карты, можете прийти с исполнительной надписью прямо туда: банк сам спишет у должника нужную сумму и переведет ее вам.
Если взяли с заемщика расписку или оформили договор без участия нотариуса, подавайте иск в суд. Это можно сделать уже на следующий день после просрочки. Подавать иск нужно по месту регистрации должника.
Тут надо набраться терпения – взыскание долга через суд может затянуться на месяцы.
Поверили? Зря!
Если вы все же дали в долг под честное слово, никак не оформив вашу сделку, но твердо намерены вернуть деньги, остается только обращаться в полицию.
В заявлении укажите данные должника, опишите обстоятельства передачи денег и приложите доказательства: чеки, выписки, скриншоты переписки. Возможно, если вашего заемщика вызовут на допрос, этого уже будет достаточно, чтобы он вернул деньги.
В тему
Больше о том, как найти выход из трудной финансовой ситуации, не столкнуться с мошенниками и многое другое можно прочитать на сайте «Финансовая культура».
