Рассказываем, кто может оформить банкротство без суда
В России в 2022 году почти на 40% выросло число личных банкротств. Иногда это единственный способ решить проблему с долгами. О том, что нужно знать о банкротстве и последствиях, которые оно может нести, – в нашей статье.
История одной семьи
Первый кредит Наталья с мужем взяли на перепланировку дома. Зарплаты у обоих были хорошие, поэтому выплаты по займу были незаметны для семейного бюджета. Завершив ремонт, супруги решили, что им не хватает второй машины. Муж часто уезжал в командировки, а на это время Наталья оставалась «безлошадной». На семейном совете решили, что надо взять взаймы у банка много денег, погасить первый кредит и остаток потратить на покупку машины.
Но что-то пошло не так. Машину купили, а остальные деньги супруги потратили на другие нужды. Время шло, кредиты платились…
Беда пришла откуда не ждали. По независящим от него причинам, супруг остался без высокооплачиваемой работы. Заработной платы Натальи хватало только на содержание семьи, в которой воспитывались двое несовершеннолетних детей. Пытаясь не допустить просрочки по выплатам в банк, пришлось брать микрокредиты, занимать деньги у знакомых, а потом и не очень знакомых людей под большие проценты. Долги росли не по дням, а по часам.
Муж трудоустроился, но на меньшую зарплату. Казалось, что все начинает налаживаться, но… без работы осталась Наталья. Обе машины пришлось продать, но этого хватило покрыть лишь небольшую часть займов. Банки передали дела в суды, судебные приставы начали процедуру взыскания долгов, частные заемщики не давали проходу. Сложилась патовая ситуация.
Мы рассказали историю одной семьи. На самом деле, ситуации могут быть разные, но итог у всех одинаков. Люди из-за сложившихся обстоятельств остаются один на один с долгами и не знают, как выйти из трудной жизненной ситуации. Но выход есть! Расскажем какой.
Законно освободиться
Каждый человек может оформить банкротство. Это процедура, которая помогает законно освободиться от долгов, если нет возможности их выплачивать. Если должник имеет достаточный доход или имущество, но не хочет погашать взятые на себя обязательства, оснований для банкротства нет.
Причиной банкротства может стать сложная жизненная ситуация: болезнь, увольнение, инвалидность, смерть близких. Иногда единственная возможность избавиться от непосильного долгового бремени и начать с чистого листа – оформить банкротство в рамках закона.
Есть два способа это сделать: через суд или во внесудебном порядке.
Отличия этих двух процедур вы можете увидеть в таблице.
Без суда
Более подробно остановимся на внесудебной процедуре банкротства. Как видно из таблицы, оформить банкротство через МФЦ может гражданин, у которого общий размер долгов составляет от
50 000 до 500 000 рублей. В расчет общей суммы входят несколько видов долгов: по займам и кредитам (включая проценты по ним), налогам и сборам, договорам поручительства (включая суммы, по которым основной должник платит вовремя), алиментам.
Сумма долга учитывается независимо от наступления даты платежа, просрочек и обращения кредитора в суд для взыскания задолженности. Точную сумму долга по кредитам можно запросить у каждого кредитора, по налогам – проверить на сайте nalog.ru16+, по автоштрафам – на сайте ГИБДД, сведения по исполнительным производствам – на сайте ФССП. Все вместе удобно проверять на Госуслугах. Размер долга определяется на дату подачи заявления в МФЦ.
Как рассказывают те, кто уже проходил внесудебную процедуру банкротства, необходимо уточнить, кому и сколько вы должны. Бывает так, что банк уже передал ваш долг коллекторскому агентству, а вы об этом не знаете. И если в заявлении вы напишите, что должны банку, то после банкротства спишутся ваши несуществующие долги в банке, а коллекторскому агентству все равно придется платить. Поэтому необходимо, обращаясь в кредитную организацию, уточнить, им ли вы должны и сколько. Лучше не говорить, что вы планируете запускать процедуру банкротства, а сказать, что собираетесь погасить долг сразу и уточняете необходимую сумму.
Требования к исполнительному производству
Внесудебная процедура банкротства возможна только, если:
Комментарий
Сергей Морин, юрист:
– С 3 ноября 2023 года вступит в силу Федеральный закон от 4 августа 2023 года № 474-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации». Согласно поправкам, несудебное банкротство станет доступнее. Гражданин сможет попросить признать его банкротом вне суда, если общий размер долга не менее 25 тысяч рублей и не более 1 млн рублей. Сейчас минимальная сумма – 50 тысяч рублей, максимальная – 500 тысяч рублей.
От гражданина потребуют подтвердить в заявлении еще и одно из таких обстоятельств:
на день обращения исполнительное производство завершили из-за отсутствия имущества для взыскания. Иных действующих производств (по истребованию денег), которые возбудили после того, как взыскателю вернули исполнительный документ, тоже нет;
основной доход гражданина – пенсия (страховая, накопительная или пр.), а иного имущества для взыскания нет. Исполнительный документ имущественного характера, который выдали не позже чем за год до подачи заявления, предъявляли к исполнению, но последнее не завершено;
должник получает ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребенка. Исполнительный документ, который выдали не позже чем за год до подачи заявления, предъявляли к исполнению, но последнее не завершено. Также на день обращения нет имущества для погашения долгов;
гражданин не выполнил требования исполнительного документа имущественного характера (или погасил их частично), который выдали не позже чем за семь лет до даты подачи заявления.
Сейчас можно заявить о внесудебном банкротстве, если при подходящей сумме долга есть только первое из этих обстоятельств. Также, 10-летний срок, после которого возникает право повторно обратиться за таким банкротством, сократят в два раза. То есть повторно к процедуре внесудебного банкротства можно будет обратиться уже через 5 лет.
В тему
Внесудебное банкротство не позволит освободиться от следующих долгов:
– не указанных в списке кредиторов, который прилагался к заявлению о внесудебном банкротстве. Не указанные в списке суммы придется погашать даже после завершения банкротства;
– возникших в период процедуры внесудебного банкротства;
– по возмещению вреда жизни или здоровью;
– по выплате зарплаты и выходного пособия;
– по возмещению морального вреда;
– по алиментам;
– при привлечении к субсидиарной ответственности;
– по возмещению убытков, умышленно или неосторожно причиненных юрлицу, участником которого был гражданин;
– о возмещении вреда имуществу, причиненного умышленно или по неосторожности.
Также гражданин не освобождается от долгов при любом из следующих обстоятельств:
1. Вступило в силу решение суда о его привлечении к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве или фиктивное банкротство.
2. Доказано, что при возникновении или исполнении обязательств гражданин действовал незаконно: совершил мошенничество, злостно уклонялся от платежей, предоставил кредитору заведомо ложные сведения, скрыл или уничтожил имущество.
Цифра
3 человека с начала 2023 года воспользовались услугой внесудебной процедуры банкротства через многофункциональный центр в Новопокровском районе.
