Как не остаться к зиме с телевизором, но без теплых ботинок
Жили в семье два брата. Первый Александр вырос педантом, вся жизнь у него – по строгому плану. Второй, Андрей – полная противоположность. Обоим родители дали возможность получить высшее образование и хорошую путевку в жизнь в виде определенной суммы. Так сказать, задел на будущее.
К 40 годам у Александра были квартира, машина, семья с двумя детьми. Одним словом, все шло по плану. Андрей тоже обзавелся семьей и тремя детьми, маленьким домиком, купленным на материнский капитал и… долгами. Хотя работает и он, и супруга, а деньги в доме не задерживаются. Почему так происходит? Он не умеет планировать. Как этому научиться, выяснил корреспондент «СГ».
Прежде надо понять, что финансовый план нужен не для того, чтобы тратить меньше и бесконечно экономить, а для того, чтобы получать больше за те же деньги. С ним можно накопить на отпуск, сделать ремонт или купить автомобиль. Не верите? Тогда хотя бы попробуйте!
С чего начать?
Прежде всего, переведите абстрактные мечты в формат конкретных целей, здраво оцените их стоимость. Например, ваша семья ждет ребенка, и вы подумываете о новом семейном автомобиле. Это мечта. Сделайте ее целью.
Определите важные характеристики нужного авто: экономичность, просторность салона и так далее.
Изучите представленные на рынке модели и выберите несколько подходящих.
Проанализируйте предложения автосалонов. Изучите программы трейд-ин или льготного кредитования. Это поможет существенно снизить затраты.
Когда определились с выбором и посчитали, что, допустим, вам не хватает 200 000 рублей для покупки машины, ставьте конкретную цель: накопить недостающую сумму, например, за полгода. Так же нужно поступить с другими мечтами – cформулировать из них цели.
Распределите цели
по срочности
Конечно, хочется всего и сразу. Например, квартиру побольше с современной бытовой техникой, неплохо съездить на море, купить гараж... Когда вы четко расставите приоритеты, может выясниться, что отпуск лучше перенести на осень, когда путевки дешевле. Гараж дешевле арендовать, тем более что планируете переехать в новую квартиру с отдельными комнатами для детей. Ее покупку тоже можно перенести года на три, когда малыши подрастут. К тому же у вас будет время накопить на первоначальный взнос по ипотеке.
Так, распределив цели по срочности, вы получите список приоритетных направлений, на которые надо копить.
Оцените свой бюджет
Проанализируйте доходы и расходы и вычислите, сколько денег можете откладывать в месяц.
Посчитайте, сколько необходимо откладывать, чтобы получилось собрать на вашу цель к запланированному сроку. Для этого разделите сумму, которую нужно накопить, на количество месяцев, оставшихся до даты Х.
Сопоставьте две цифры, так вы поймете, хватает ли вам денег.
Например, на отпуск вы обычно тратите 80 000 рублей, они понадобятся вам через 8 месяцев – это
10 000 рублей в месяц. Таким же образом нужно оценить все цели.
Рассмотрите разные варианты
Вероятно, что ваших свободных средств не хватит на все важные цели. Тогда есть смысл обратиться к альтернативным вариантам: кредитам и займам. НО! Прежде чем брать кредит, подробно изучите все условия.
Распределите свой доход так, чтобы денег хватало и на текущие расходы, и на достижение цели (накопление или выплату кредита). Экономисты рекомендуют придерживаться принципа: на оплату кредитов не должно уходить больше 30% доходов.
Стоит подумать и о других способах быстрее достичь своей цели. Например, оптимизировать расходы. Причем с пользой для здоровья. Допустим, вы ежедневно выкуриваете по пачке сигарет, которая стоит 160-180 рублей. Если умножить стоимость на количество дней в году, то окажется, что за год вы тратите на курение более 60 000 рублей. Это, к примеру, поездка на море, которую вы «сожгли».
Простые правила
Чтобы составить толковый финансовый план, нужно:
Сформулировать финансовые цели – честно и четко, в денежном выражении и с конкретными сроками.
Разделить их по степени важности – не жалейте на это время, чтобы не остаться к зиме с телевизором, но без теплых ботинок.
Найти оптимальные пути их решения – рассмотрите все варианты, даже самые нереальные, на первый взгляд.
Вести учет доходов и расходов – будьте в курсе своего финансового состояния.
Еще один совет, который дают экономисты и финансисты: перед тем как запланировать покупку и внести ее в план, обдумайте несколько дней, действительно ли она вам нужна (кстати, этот совет относится и к шопоголикам онлайн-магазинов. Отложите вещь в корзину, через несколько дней вернитесь на страницу маркетплейса. Возможно, за это время вы примите решение не покупать 25-ю вазу или 5-ю сумочку).
Самое главное
Составить личный финансовый план – только половина дела. Самое трудное – дисциплинированно его придерживаться. Каждый день будут подстерегать соблазны, но помните, что эмоциональные, импульсивные покупки лишь отдаляют от мечты.
Больше о том, как следовать финансовому плану и не сбиваться с пути, – по ссылке
Опрос «СГ»
У вас получается копить деньги?
Этот вопрос мы задали новопокровчанам и гостям района. Вот что они ответили:
Эдуард Н.:
– Конечно, какую-то небольшую часть зарплаты всегда откладываю. Уверен, настанет день, когда скажу себе за это спасибо. Да и вообще, распределение бюджета – полезная вещь. Конечно, это непросто и даже немного вгоняет в депрессию, когда понимаешь, сколько у тебя денег остается после оплаты коммунальных счетов и затрат на еду. Но это мотивирует зарабатывать больше, тратить с умом и не оставаться с крохами перед зарплатой.
Анна Сергеевна М.:
– Есть небольшие семейные накопления. Стараемся всегда по возможности отложить некую сумму. Запланировали поменять машину на более современную. Близки к цели.
Артём К.:
– У меня копить не получается. Все финансы «сливаются» на еду и компьютерные игры. Люблю фастфуд и общение с геймерами.
Владимир Афанасьевич О.:
– У меня есть небольшая заначка на экстренный случай, так сказать, неприкосновенный запас. Кроме этого, каждый месяц откладываю деньги на определенные цели. Например, недавно обновил смартфон, сейчас коплю на новый компьютер. Но НЗ я не трогаю, трачу то, что скопил помимо него.
Ульяна Т.:
– Не раз пробовала копить деньги. Но получается, как в анекдоте: то белье порвется, то сахар закончится. И как тут накопить?
Галина сергеевна Р.:
– Небольшая финансовая подушка есть всегда. Но, как правило, расходую ее на непредвиденные обстоятельства. Недавно сломалась стиральная машинка, купила новую, потом кот заболел. И так каждый раз. Но зато обхожусь без кредитов и займов. Всегда расчитываю на свои силы.
