Как не стать жертвой страховых мошенников
Согласно статистике, в первом полугодии 2019 года в Краснодарском крае ущерб от случаев страхового мошенничества составил 323 млн руб., а по данным рейтинга Российского союза автостраховщиков (РСА) Краснодарский край за этот же период времени переместился из «желтой» зоны (37-е место) в «красную» зону (19-е место).
Мошенничество в сфере автострахования существует не первый год. При этом, незаконными схемами пользуются как страхователи, так и сами страховщики. К сожалению, статистика не утешительна и на сегодняшний день — количество случаев мошенничества возрастает в геометрической прогрессии. Причем несознательными гражданами постоянно создаются все новые и новые сложные схемы с большим количеством участников. Конечно, за годы существования страхового бизнеса количество людей, осведомленных о преимуществах страхования существенно увеличилось. Однако у многих страхователей, в том числе автовладельцев, остаются большие пробелы в знаниях о принципах страхования, а самое главное, о своих законных правах. В результате своей финансовой неграмотности граждане становятся жертвами недобросовестных посредников, агентов, юристов, работающих на рынке автострахования.
Мошенничество в сфере страхования транспортных средств постоянно развивается. Недобросовестные граждане изобретают новые схемы, которые неизвестны компаниям. В основе всего этого лежит желание легкого заработка, поскольку за простой обман можно получить сотни тысяч рублей.
Мошеннические схемы совершаются не в одиночку, а организованной группой лиц, в которую, как правило, входят и представители правоохранительных органов, и действующие или бывшие сотрудники страховых компаний.
С каждым годом проблема становится все более острой. Возрастает не только количество профессиональных мошенников, но и новичков, никогда раннее не занимавшихся подобным. Вместе с развитием рынка страхования происходит его постепенная криминализация.
Методы становятся более сложными и продуманными, увеличиваются суммы. В ряде регионов создаются целые коррупционные цепочки, в которые входят даже сотрудники правоохранительных органов, а та нагрузка, которую создают автоюристы, судебные эксперты и прочие участники серых схем получения прибыли со страхового содружества, ложится на плечи обычных автовладельцев в виде повышенных тарифов и дополнительных налогов.
В частности, после перепродажи своего дела, то есть после выдачи доверенности на требование соответствующих сумм со страховых организаций, 13 % от выплаченных сумм штрафных санкций придется выплатить самому автолюбителю, - отмечает первый замминистра экономики Краснодарского края Игорь Красавин. - Поэтому прежде чем соглашаться на подобные предложения, мы настоятельно рекомендуем обращаться в страховую организацию.
Чтобы донести нужную информацию до потребителей и повысить уровень доверия к страховщикам, министерство экономики проводит системную работу по повышению финансовой грамотности. В частности, разработаны методические рекомендации о том, как обезопасить себя на рынке страхования и не стать жертвой мошенников.
Оформление полиса ОСАГО
Согласно официальным данным ЦБ, уровень мошенничества в данной сфере достигает 30 %. От этого страдают компании, которые постоянно несут расходы и честные водители. Сегодня, порой честным страхователям, гораздо сложнее получить выплату, когда на это есть все основания по закону. Компании видят потенциальных мошенников во всех клиентах, поэтому затягивают сроки, крайне подробно проверяют представленные документы и чаще отказывают в компенсации страховой выплаты.
Самый эффективный способ избежать подобной ситуации - придерживаться основных правил:
-
Не соглашайтесь, если кто-то предлагает вам «заработать» на страховании, это может обернуться против вас.
-
При звонках о пролонгации договоров вся необходимая информация должна быть у агента или сотрудника компании. Если просят предоставить данные о вас или объекту страхования – настаивайте на встрече в агентском офисе.
-
Будьте аккуратны при покупке и продлении полисов в сомнительных местах. Проверяйте и уточняйте фамилию страхового представителя, проверяйте бланки, на которых оформляются договоры на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков по адресу: www.autoins.ru, в разделе «Проверка полисов ОСАГО».
-
Не соглашайтесь на оформление полиса заведомо меньшей стоимости, чем вам рассчитали на официальном сайте страховой компании или в офисе. С большой долей вероятности это будет поддельный полис.
-
Используя поддельный полис ОСАГО, вы лишаетесь страховой защиты. Это значит, что в случае ДТП вам самостоятельно придется возместить ущерб, причиненный ТС потерпевшего и вы не получите возмещения от страховой компании за ущерб, причиненный вашему автомобилю.
При наступлении страхового случая
Большое количество мошеннических действий, совершаемых в ОСАГО, обусловлено тем, что это обязательный вид страхования, и люди воспринимают его как дополнительный налог. Соответственно, и отношение автовладельцев к выплатам по автогражданке такое, что уж если они попали в аварию, то планируют получить выплату в полном объеме и забрать все, что у них накопилось за годы взносов. Однако следует знать, что в случае обмана наиболее сложно защитить свои права будет обычному гражданину. Большинство мошенников работают через подставных лиц и однодневные компании, поэтому правоохранительные органы не всегда в силе привлечь виновных к ответственности.
Поэтому следует принять к сведению простые правила:
-
Если вам предлагают на месте оформить доверенность, договор цессии (переуступку прав или просто оказать помощь), знайте, что вы можете потерять часть полагающегося вам страхового возмещения.
-
При ДТП не предпринимайте никаких действий до приезда ГИБДД, а если ущерб незначительный и у участников ДТП нет разногласий относительно его обстоятельств и характера видимых повреждений автомобилей, можно воспользоваться Европротоколом (максимальный лимит страхового возмещения 100 тыс. рублей).
-
Помните, что в случае несогласия с размером выплаты, полученной от страховщика, вы всегда можете обратиться к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг (омбудсмен) любым удобным вам способом: почтой или электронно.
-
При заключении договора на месте ДТП и урегулировании убытков никогда не подписывайте пустые бланки или заявления. Обращайте внимание, чтобы все строки были заполнены или в них стоял прочерк.
-
Не сообщайте никому, кроме официальных представителей страховой компании и сотрудников органов внутренних дел, номера своего полиса. Им могут воспользоваться мошенники.
Помните!
Нет практического смысла обращаться к недобросовестным автоюристам, тем самым подвергая себя неоправданному риску, не получая полной суммы возмещения, нести дополнительные расходы – ответственные страховые компании выступают на стороне клиента и выполняют свои обязательства в соответствии с законодательством.
Во-первых, при ДТП автовладелец получает от посредника гораздо меньшую сумму в сравнении с той, которую ему бы выплатила страховая компания напрямую.
Во-вторых, мало кто знает, что у автовладельца в будущем возникают налоговые обязательства: он должен заплатить подоходный налог в размере 13 % от той суммы, которую получили в суде автоюристы от страховой компании.
*Материалы подготовлены в рамках реализации пункта 1.1.1 подпрограммы «Финансовое просвещение населения Краснодарского края» государственной программы Краснодарского края «Социально-экономическое и инновационное развитие Краснодарского края» (постановление главы администрации (губернатора) Краснодарского края от 5 октября 2015 года № 943).
