Этот телефонный номер кредитной организации рекламируют часто по многим каналам телевидения, знают наизусть даже мои дети. Ролики и проспекты обещают россиянам золотые горы, надо только снять трубку и позвонить. Каких только слоганов нет у кредитных организаций, и все они обещают быстрые деньги.
Редакция «СГ» решила провести свой маленький эксперимент и выяснить, настолько легкие деньги достаются гражданам от кредиторов, насколько утяжелят они финансовое положение заемщиков, когда приходит время платить проценты. А подтолкнули к написанию этого материала читатели.
Предупрежден - значит, вооружен
На днях в редакцию «СГ» позвонила пожилая женщина и слезно рассказывала о том, как «погорела» на процентах. Срочно требовалась небольшая сумма денег, и она, запав на рекламный призыв «Пенсионерам — скидка!» оформила микрозайм в одном из офисов банка.
– Меня заверили, что проценты для пожилых людей — минимальные, – рассказывает Елизавета Сергеевна С. – Всего-то 0,65. Я и поверила. Подписала договор сразу. Оформила займ на 10 тысяч рублей. И где мне, старой, было знать, что я, как говорит мой внук, крупно попала. Только дома дочь доглядела, что 0,65 — это процент от суммы в день. А в конце договора очень мелким шрифтом написано «237% годовых»! Но деваться было уже некуда, и мне пришлось через месяц отдать 10 тысяч рублей плюс 1950 — проценты! Расскажите читателям, пусть знают, что легких денег не бывает. Сотрудники банков очень гостеприимны, говорят с клиентами елейным голоском. И особенно пользуются такие банки доверием пенсионеров...
Проверим?
«У меня не хватает на...» – эту фразу я взяла за основу будущего диалога с кредиторами. Определить круг общения было не сложно: офисы микрозаемных организаций заполонили населенные пункты. Притворившись человеком, срочно нуждающимся в деньгах (хотя для этой роли много актерского мастерства не надо, подойдет буквально каждый), отправилась в первый офис.
Меня очень приветливо встретила молодая девушка. Гостеприимству не было предела. Она любезно интересовалась моими нуждами, горько сочувствовала, переживала, приводила красочные примеры счастливых обладателей микрокредитов, которые смогли изменить свою жизнь к лучшему с помощью их услуг.
Времени на «лапшу» не было, поэтому попросила ее сразу перейти к делу. И тут началось самое интересное. Выбор кредитной линии, по ее словам, очень велик. Поручители не требуются. Необходим лишь паспорт и второй лично действующий документ. А если бы я привела своих родителей-пенсионеров, и они оформили кредит на себя, так я вообще бы осталась в плюсе.
Всю доводимую до меня информацию решаю зафиксировать в журналистском блокноте. Ссылаюсь на то, что планирую позже детально все изучить. У девушки, как она себя гордо назвала «квалифицированный представитель банковской системы России», даже не возникает никаких подозрений в том, что я — «шпион».
Следующий офис немногим отличался от предыдущего. Правда, вместо одного процента в день от кредитной суммы мне обещали заем под 0,5% в день. Отчего такая щедрость? Разобравшись, понимаю, что мне предлагают кредитнуть здесь же и друга.
– Для участия в акции Вам необходимо всего-то рассказать своему другу, как удобно и просто брать у нас в займы, – рассказывает девушка. – Он приходит в офис и тоже берет заем по льготному виду займа. Приводите больше друзей — берите больше займов!
На этой заученной фразе лицо девушки расплывается в улыбке. Прощаемся и иду дальше.
Офис третий. Здесь даже предложили единственному клиенту, то бишь мне, чашечку кофе, однако, тут же сетуют, что нет электричества. «Нет, так нет», – отвечаю, и переходим к делу.
Тут меня ждал просто баснословный бонус! Девушка очень убедительно рассказывала о преимуществах перед конкурентами, а я оказалась сотым клиентом просто по счастливой случайности, мне могут предоставить первые семь дней займа бесплатно!
Еще один офис-близнец. Учреждение снова сулит отличные условия кредитования и гибкие сроки по выплате долга. А воспользовавшись услугами именно этого заемщика, я смогу без проблем приобрести не только новую куртку или сапоги, погасить долги за коммунальные платежи, но и купить автомобиль! Перед глазами уже мелькают картинки: на обувной полке красуются новенькие лабутены, в шкафу лежат крутые штаны, а под окном сверкает «Лада-Седан»...
Спуститесь с небес
Придя на работу с полной сумкой ярких рекламных буклетов и ценными записями в блокноте, приступила к их изучению и нехитрым подсчетам. Итак, мелкими буквами действительно во многих буклетах значится строка приблизительно одинакового содержания: «Проценты за пользование займом начисляются из расчета 1%, что эквивалентно 366% годовых».
Итак, что я приобретаю и что теряю? К примеру, мгновенно получив четыре тысячи рублей, без оформления лишней документации, я тут же бегу за новыми туфлями. Ношу их неделю, две, три. Набойки уже стерлись, радость от долгожданной покупки давно прошла. Зато подошло время платить по счетам. Через 21 день я обязалась оплатить заемщику и четыре тысячи, и проценты — а их уже «накапало» почти на 600 рублей. Ну и на что мне такие покупки...
«Гугл» в помощь
Сделаем наши выводы: часто потребители думают только о том, как получить необходимые средства. В результате узнают о недостатках микрозаймов слишком поздно. Все кредиты такого рода обычно имеют высокие процентные ставки. Поэтому брать такие займы надо только в том случае, если действительно есть необходимость. Если есть возможность взять обычный кредит, то не стоит обращаться в микрофинансовые структуры.
А что советуют эксперты? Обратимся к всезнающей поисковой системе «Гугл» и выберем самое основное. Проанализировав множество сайтов с полезной информацией, кратко ознакомим с ней наших читателей.
К достоинствам таких краткосрочных кредитов относятся:
- доступность лицам с плохой кредитной историей (таким гражданам точно будет отказано в банке);
- минимальное время принятия решения;
- минимальный перечень документов;
- осуществление выдачи микрозайма без комиссий, поручителей и залогов;
- достижение 21-летнего возраста, постоянная регистрация – те немногие условия, которые необходимы при получении микрозайма.
Однако наряду с плюсами есть и минусы, ведь микрозаемные организации направлены на получение прибыли, и порой недостатки могут свести желание получения краткосрочного кредита на нет. К ним относятся:
- при малой денежной сумме достаточно большие проценты;
- срок возврата невелик;
- не всегда в договоре указывается окончательная сумма с процентами (в отличие от банковского кредитования), что может ввести клиента в заблуждение.
И еще. Некоторые организации могут также предлагать заемщикам выплату только процентов по кредиту. При этом основная сумма остается за клиентом. Если человек не успевает выплатить займ, то проценты начинают начисляться не только на сумму самого кредита, но и на проценты.
Внимательно изучайте кредитный договор. Всегда сопоставляйте свои возможности с такими параметрами, как срок возврата, сумма процентов, штрафы в случае просрочки, чтобы избежать дальнейших финансовых неприятностей.
Фото А. Толстых.
